多年连续出台的多部委文件清晰划定了行为红线，比特币这类加密货币并非法定货币，没有法偿性与流通支付的法定资质，金融机构、第三方支付平台、银行被明令禁止为虚拟货币交易提供转账、结算、托管、定价、兑换等配套服务，这也就从资金源头切断了正规入金通道。不少新手币圈参与者误以为境外交易所可以绕开监管正常交易，实际境外平台面向国内内地用户开展交易服务本身就属于违规经营，用户使用银行卡、线上支付向境外账户、场外个人转账用于购买泰达币再兑换主流加密货币，资金流水极易触发银行反洗钱风控监测，银行卡冻结、限制非柜面交易是高频出现的问题，一旦流转资金混杂电信诈骗、网络赌博、非法集资的赃款，参与交易者还会被公安部门问询调查，甚至牵扯帮信、洗钱相关法律责任，过往大量司法判例中，因场外OTC交易冻卡、资金被追缴、民事交易诉求不被法院支持的案例比比皆是。
抛开法律与账户风控风险，单从交易实操与资产安全角度，非正规渠道购买加密货币也存在难以规避的漏洞。市面常见的场外点对点交易，看似是个人之间自主买卖，实则没有第三方权威机构担保交易履约，卖方存在收款后拒不划转加密货币、伪造转账凭证跑路的诈骗套路，买方也可能被不良交易者恶意投诉资金来路异常，双向都没有权益保障；而境外中心化交易所本身不受国内金融监管约束，平台服务器、运营主体、资金存放都在海外，没有国内监管兜底，历史上频繁出现平台宕机、拔网线、内部监守自盗、黑客盗币、随意冻结用户账户资产的情况，用户一旦资产出现亏损、被盗、平台关停跑路，没有国内合法维权渠道，资金损失基本无法追回。同时加密货币本身价格波动极端剧烈，单日涨跌百分之二三十属于常态，杠杆合约交易更是极易出现本金爆仓归零，普通投资者很难把控价格风险，叠加交易手续费、汇率损耗、跨境转账扣费、场外溢价差价等隐性成本，实际入手成本会远高于加密货币盘面标价。
部分币圈资深用户会寄希望于点对点去中心化钱包私下转账交易，这种方式虽然脱离了交易所管控，但门槛极高且风险并未降低。去中心化钱包需要用户自主保管助记词、私钥，一旦出现遗失、截图泄露、手机中木马病毒，资产会被瞬间盗走且无法找回，没有客服可以申诉找回；点对点私下交易缺少交易履约机制，陌生人之间的信任成本极高，线下当面交易又会伴随人身安全、现金真伪核验、现场敲诈勒索等线下隐患，并且这类脱离监管的资金往来，依旧会被金融风控系统标记为可疑交易，依旧无法规避银行卡冻结问题，并不适合普通新手用户尝试。
如果单纯出于区块链技术学习、技术研究目的，仅可查阅开源代码、行业技术资料，切勿动用自有资金参与任何加密货币的买卖、炒作、兑换、托管相关操作，守住资金与法律双重底线。
