虚拟币交易转账被银行核查，优先区分是银行内部风控限制还是公安司法冻结，银行风控可通过网点提交材料解释流水争取解除，司法冻结则需要对接办案机关提交全套交易证据，切勿轻信花钱解冻的中介骗局。
不少币圈用户在OTC买卖虚拟货币之后，会接到银行回访电话，或是出现账户暂停非柜面交易、转账受限的情况，触发核查的核心原因分为两类，一类是账户流水特征触发银行反洗钱反诈模型，短时间接收多个陌生个人账户转账、大额夜间入账、资金快进快出，都会被系统标记为可疑交易；另一类是收到的转账资金涉及刑事案件，即便自身只是正常买卖币，没有参与违法活动，也会顺着资金链路被连带核查。很多用户遇到核查第一反应是慌张回避，甚至刻意隐瞒交易背景，反而会加重银行的风险判定，接到银行问询时，不要拒接、不要拖延，第一时间核实清楚账户具体限制类型，确认只是限制转账还是整体冻结，明确银行需要补充哪些佐证材料。
如果只是银行风控层面的转账限制，银行本身没有刑事调查权限，处理重点在于如实说明资金往来背景，整理对应的交易订单截图、链上转账记录、平台实名认证信息，带上身份证和银行卡前往开户行网点沟通，不要编造虚假的资金理由，虚假说辞一旦被核实，会直接加重账户风控等级，甚至影响名下其他银行卡。沟通过程中客观陈述个人参与虚拟货币场外交易的事实，提交可以对应每一笔入账的交易凭证，证明每一笔资金都有对应的币币交换行为，不存在代收代付、跑分等行为，多数单纯银行风控的账户，材料审核完成后数天到数周内就可以恢复转账功能。
若银行告知属于公安司法冻结，银行仅属于协助执行机构，没有权限自行解冻，需要向银行索要办案单位、联系电话以及涉案的资金时间段。这个阶段要立刻停止所有虚拟货币相关转账操作，不要再继续出金入金，避免被认定为主观明知涉案风险。完整整理证据包，包含OTC全部订单记录、链上哈希交易记录、和交易对手的沟通记录、银行卡流水，用来证明自己属于普通交易者，事前无法预判对手资金存在问题。联系办案单位按照要求提交情况说明与证据材料，耐心配合问询，不要相信网络上声称付费帮忙解冻的中介，这类中介大多属于诈骗，不仅无法解决账户问题，还会带来额外财产损失。冻结期间账户资金不会直接划扣，只有查实确实参与违法活动才会做进一步处置，普通交易者只要证据链条完整，能够证明自身善意交易，就拥有申请解除冻结的空间。
事后也要做好风险规避，尽量拒绝他人代付代收，交易对手打款实名要和平台实名信息保持一致，不要追求高频次小额出金，大额资金尽量拆分分时段操作，不要在转账备注留下虚拟币相关字眼，尽量使用单独银行卡处理币圈相关资金，降低常用工资卡、生活卡被牵连风控的概率。日常养成留存交易凭证的习惯，订单截图、链上交易哈希不要删除，一旦再次遇到银行核查，能够快速拿出完整材料，减少沟通解释的阻力。
